فارکس در افغانستان

۴ روش جذاب سرمایه گذاری پولهایمان

نویسنده: محمدرضا سیمیاری 14864 10 0 4 دقیقه

پول و زندگی (وبسایت فرید اسماعیلیان)پول و زندگی (وبسایت فرید اسماعیلیان) آنچه باید درباره درست خرج کردن، درست پس انداز کردن و درست سرمایه گذاری کردن بدانیم

راه اندازی یک کسب و کار جدید، موضوعی است که روزانه آدم های زیادی به آن فکر می کنند. ایده هایی که به ذهن می رسند و در برخی از اوقات منجر به راه اندازی یک فعالیت اقتصادی می شوند. اما در خیلی از اوقات نتیجه ای که حاصل ۴ روش جذاب سرمایه گذاری پولهایمان می …

بودجه و فرار از بی نظمی های مالی

بودجه و بودجه ریزی کلماتی آشنا برای هر کدام از ما هستند و بارها و بارها این کلمات را شنیده ایم، اما احتمالا نه برای زندگی فردی و خانوادگی خودمان بلکه بودجه را برای اداره کشور و احتمالا ابزاری مالی برای شرکت ها می شناسیم. واقعیت این است که بودجه …

بدهکار نبودن، هنر نیست!

بعضی ها با افتخار می گویند من هیچ قسطی ندارم و برخی دیگر تا خرخره زیر قسط و چک های پرداختی هستند و همه چیزشان را اقساطی می خرند. کدامیک درست است؟ آیا اینکه کسی هیچ قسطی نداشته باشد و هیچ بدهی برای خود ایجاد نکرده باشد امر خوبی است؟ شاید …

کجا و چگونه سرمایه‌گذاری کنیم؟!

سرمایه‌گذاری یعنی اینکه امروز از خرج کردن پول‌های در دسترسمان خودداری کنیم و به امید کسب سود در آینده، پول‌های خود را به دارایی‌های دیگری غیر از پول نقد تبدیل کنیم. توجه شما را به سه کلمه در جمله قبل جلب می‌کنم. امید، سود و آینده. امید یعنی ریسک، سود …

پول، شادی می آورد؟!

پول شادی می آورد؟ پول منجر به احساس رضایت از زندگی می شود؟ آیا اساسا شادی خریدنی است؟ این نحوه خرج کردن پول است که شادی می آورد یا مقدار آن؟ این ها همه سوالاتی است به ذهن بسیاری از ما خطور کرده و گهگاه برای آن برای پاسخهای ضد …

چگونه وارد بورس شویم؟

احتمالا شمایی که در حال خواندن این مقاله هستید با دغدغه ای به نام سرمایه‌گذاری دست و پنجه نرم می کنید. زندگی در یک کشور با شرایط اقتصادی ایران که یکی از مهمترین ویژگی هایش تورم های همیشگی و در نتیجه آن کاهش ارزش پول (قدرت خرید) است، مدام افراد …

پولدارها چه کسانی هستند؟ ثروتمندان یا پردرآمدها؟!

در گفت و گوهای روزمره بسیار اتفاق افتاده است که گفته ایم و شنیده ایم فلانی خیلی پولدار است. اما واقعا این پولدار بودن به چه معناست؟ ما به چه کسی می گوییم پولدار؟ به کسی که خیلی راحت خرج می کند، غذای خوب می خورد، مسافرت های خوب و …

چگونه پول خود را مدیریت کنیم؟

بی‌نظمی مالی و بی‌برنامگی در مسائل اقتصادی یکی از مهم‌ترین و درعین‌حال فراگیرترین مشکلاتی است که افراد در زندگی مالی خود با آن مواجه هستند. برای این مسئله مثال‌های زیادی وجود دارد؛ اینکه که گهگاه افراد هزینه‌هایی می‌کنند که نباید انجام شود و پس‌ازآن دچار پشیمانی می‌شوند و یا اینکه …

چرا هزینه های مرده را باید نادیده گرفت؟

هزینه‌های مرده بسیاری بر این باورند که ایالت متحده به این دلیل به جنگ بیهوده‌اش در ویتنام ادامه داد که سرمایه‌گذاری بسیاری روی این جنگ کرده بود. بری استا، استاد رفتار سازمانی، مقاله‌ای درباره «تشدید تعهد» نوشت و نام آن را به تأسی از آهنگی ضد جنگ از پیت سیگر«تا …

چالش 10 پوندی (آموزش سرمایه گذاری به دانش آموزان)

آموختن سواد مالی نه زمان می شناسد و نه مکان؛ مردم در هر سن و سالی که باشند و در هر جغرافیایی که گذران عمر می کنند بایستی دل به آموزه های مالی بدهند تا بتوانند با اتخاذ تصمیمات صحیح تر زندگی مناسب تری را از نظر مسائل مالی برای …

حسابداری ذهنی و درک تصمیمات مالی

حسابداری ذهنی و درک تصمیمات مالی مواجهه افراد با مسائل مالی و نحوه عملکردشان در تصمیمات اقتصادی یکی از مسائل مهم، چالش برانگیز و البته بسیار جذاب برای تحلیلگران و سیاست گذاران بوده واست. تئوری های کلاسیک و متداول اقتصادی تصمیمات افراد را تصمیماتی منطقی و بر روی نقاط …

روی خودتان سرمایه گذاری کنید

سرمایه گذاری الزاما به بازار بورس و طلا و مسکن و…اختصاص ندارد یکی از مهم ترین و اصلی ترین روش های سرمایه گذاری،سرمایه گذاری روی خودتان است.یعنی رشد و پرورش استعداد ها توانایی ها و هر آن چیزی که در نهایت منجر به داشتن آینده ای با بهره وری بالاتر …

سه فعالیت برای آموزش مسائل مالی به فرزندان

بخش عمده ای از رفتارها، تصمیمات و به طور کلی کنش هایی که افراد در دوران میانسالی و بزرگسالی از خود بروز می دهند ریشه در گذشته و آموخته های آنها در دوران کودکی و نوجوانی دارد. آموزش هایی که یا از طریق خانواده و یا در محیط مدرسه انتقال یافته …

گام اول در مدیریت مالی زندگی چیست؟

شروع هر کاری شاید سخت ترین و به طور حتم مهترین مرحله از یک فعالیت است. بسیاری از تصمیم های روزانه ما شکل عملی پیدا نمی کنند به این جهت که نمی توانیم برای آنها یک گام ابتدایی و یک قدم عملیاتی تعریف کنیم. برنامه ریزی مالی برای زندگی شاید …

آنچه درباره اهداف مالی زندگیمان باید بدانیم

تعیین اهداف مالی برای زندگی یکی از مهمترین راهکارها برای سر و سامان دادن به اقتصاد زندگی است. داشتن اهداف مالی درست علاوه بر اینکه باعث می شود تا رفتارهای مالی و تصمیمات اقتصادی از منطق بهتری برخوردار شوند، می تواند به عنوان یکی از کارآمدترین ابزارها و تکنیک ها …

درباره من

من فرید اسماعیلیان هستم؛ نویسنده، مدرس و تحلیلگر حوزه های مالی و سرمایه گذاری. در اینجا بخشی از سوابق حرفه ای و کاری و همچنین اهدافم برای ایجاد این وبسایت را با شما در میان می گذارم.
درباره من

دانلود رایگان کتاب

شما می توانید نسخه الکترونیک کتاب 10 قانون مالی برای زندگی را دانلود کنید و بخوانید. این کتاب درباره 10 راهکار خیلی ساده اما بسیار تاثیر گذار در زمینه مدیریت مالی زندگی است.
دانلود کنید

عارضه یابی کسب و کار

کتاب عارضه یابی کسب و کار کتابی است از مجموعه کتابهای مرکز تجارت جهانی (ITC) و هدف از ترجمه این کتاب این بوده است که به عنوان یک نسخه راهنما در کنار مشاوران و صاحبان کسب و کارها قرار گیرد؛ هم از آن جهت که ماهیتی علمی و کاربردی دارد و هم از آن جهت که به خلاصه ترین شکل ممکن، تمامی حوزه های درگیر اعم از استراتژی، تولید، بازاریابی، مدیریت منابع مالی و انسانی و . را به زبانی نشانه وار و پرسش گونه مورد بررسی قرار داده است.
درباره کتاب

مدیریت مالی فردی

همه افراد باید بدانند که چگونه در خرید کردن و خرج کردن پولهایشان درست تر عمل کنند. باید بدانند که پولهایشان را چگونه و در قالب کدام دارایی ها سرمایه گذاری کنند! مدیریت مالی شخصی (PFM) به طور خلاصه عبارت است از اصول و تکنیک های درست خرج کردن، درست پس انداز کردن، درست سرمایه گذاری کردن و مدیریت اقتصاد زندگی.
معرفی دوره

برنامه‌ریزی مالی چیست و چه مراحلی دارد؟

نویسنده: محمدرضا سیمیاری 14864 10 0 4 دقیقه

مفهوم برنامه‌ریزی مالی

حتماً بارها و بارها تجربه کرده‌اید که موجودی داخل کیف و جیب و کارت‌تان کافی نبوده ۴ روش جذاب سرمایه گذاری پولهایمان است و شما مانده‌اید که پول‌هایتان کجا خرج شده‌ است. در آموزه‌های سواد مالی، گامِ نخست، مسلط بودن بر اوضاع مالی و داشتن حساب دخل و خرج‌هاست؛ اینکه بدانید در یک ماه چقدر درآمد دارید و چه هزینه‌­هایی پرداخت می‌کنید.

درآمدهای گوناگونی مثل حقوق ثابت، همکاری پروژه‌­ای، کار با اسنپ و تپسی؛ و هزینه‌هایی مثل رفت و آمد، لباس و کفش، سینما و استخر و تفریح، ورزش، دکتر و دوا و دیگر هزینه‌­ها.

اما این پایان کار نیست. باید هزینه‌های آینده را هم روی کاغذ آورد. اینکه در آینده چه چیزهایی می­‌خواهید بخرید؟ لپ­‌تاب، موتور، خودرو، خانه و. .

برای خرید این چیزها، چه کارهایی لازم است انجام دهید؟ پس‌­انداز داشته باشید؟ هزینه‌­های‌تان را کاهش دهید؟ درآمدتان را افزایش دهید؟ از دوستان و آشنایان، صندوق‌­های قرض­‌الحسنه قرض بگیرید یا تسهیلات بانکی دریافت کنید؟ یا سرمایه‌­گذاری کنید؟

همچنین چگونه مخاطرات آینده در هزینه‌­ها، رویدادها و سرمایه­‌گذاری‌­ها را مدیریت می­‌کنید؟ برای مثال، چگونه خسار‌‌ت‌­های ناشی از آتش‌­سوزی، تصادف، حوادث و هزینه درمان بیمار‌ی‌­ها را کاهش داده یا به شخص دیگری (بیمه) منتقل می‌­کنید؟ یا ریسک‌­های سرمایه‌­گذاری را چگونه کاهش می­‌دهید؟

به برنامه‌­ریزی درباره این امور، برنامه‌­ریزی مالی می‌­گویند.

برنامه‌ریزی مالی یعنی

  1. ثبت میزان درآمدها و هزینه‌هایی که در حال حاضر داریم.
  2. ثبت هزینه‌هایی که باید در آینده انجام بدهیم و پیش‌بینی درآمدهایی که باید این هزینه‌ها را پوشش دهد.
  3. درآمدهای کنونی را برای استفاده بهتر در آینده و پیشرفت کشور سرمایه‌­گذاری کنیم.
  4. بدهی‌­های خویش را به حداقل رسانده و بازپرداخت به موقع آن‌­ها را مدیریت کنیم تا اعتبارمان نیز حفظ شود.
  5. مخاطرات و ریسک‌­هایی که متوجه ما و دارایی ما هستند را مدیریت کنیم.

اهمیت برنامه‌ریزی مالی

هر چیزی که قابل اندازه‌گیری نیست، قابل کنترل نیست و هر چیزی که قابل کنترل نیست، قابل مدیریت نیست. همان‌طور که بدون برنامه‌ریزی زمانی، دچار روزمرگی می‌شویم، وقت کم ۴ روش جذاب سرمایه گذاری پولهایمان می‌‌‌آوریم و به خودمان می‌آییم و می‌بینیم به خیلی از آرزوها و خواسته‌هایمان نرسیده‌ایم، بدون برنامه‌ریزی مالی نیز همین اتفاق می‌افتد. یا همیشه هشت‌مان گروی نه‌مان خواهد بود یا خواسته‌های‌مان در زندگی، در حد یک رؤیا خواهد ماند.

برخی تصور می­‌کنند برنامه‌­ریزی مالی فقط برای ثروتمندانی است که باید تصمیم بگیرند کجا سرمایه­‌گذاری کنند. برخی دیگر گمان می‌­کنند برنامه‌­ریزی مالی مخصوص کم‌درآمدهایی است که از سطح معیشتی مناسبی برخوردار نیستند؛ در نتیجه باید با حساب و کتاب زندگی کنند. در حالی که نه چنین است و نه چنان! بلکه با هر سطحی از درآمد، برنامه‌­ریزی مالی لازم است.

برنامه‌ریزی مالی، فرآیند مدیریت پول برای دستیابی به رضایت اقتصادی است. فرآیند برنامه‌ریزی باعث کنترل موقعیت مالی می‌­شود. هر فرد و خانواده‌ای دارای موقعیت مالی منحصر به فردی است؛ بنابراین ضروری است فعالیت‌­های مالی هر شخص، به صورت دقیق و شخصی، برنامه‌ریزی شود تا به نیازها و اهداف تعیین شده دست یافته شود. موقعیت‌­های زندگی، ارزش­‌های شخصی و عوامل اقتصادی روی برنامه‌­ریزی مالی شخصی اثر می‌­گذارند.

مراحل برنامه‌ریزی مالی

ﺑﺮﻧﺎمه‌­ریزی ﻣﺎﻟﯽ دارای 6 مرحله است: تعیین موقعیت ﻣﺎﻟﯽ ﮐﻨﻮﻧﯽ، هدف‌گذاری مالی بر اساس ﭘﯿﺶ‌ﺑﯿﻨﯽ ﻧﯿﺎزهای ﮐﻮﺗﺎه­ﻣﺪت و ﺑﻠﻨﺪﻣﺪت، شناسایی گزینه‌­های گوناگون، ارزیابی گزینه‌ها، ایجاد و اجرای ﯾﮏ ﺑﺮﻧﺎمه­ عملیاتی مالی همه ﺟﺎنبه ﺑﺮای ﭘﻮﺷﺶ ﺗﻤﺎم ﻧﯿﺎزها ﺑﺎ درﻧﻈﺮﮔرفتن ﻣﺤﺪودﯾﺖ­های ﻣﺎﻟﯽ و در انتها، ارزیابی و تجدیدنظر برنامه مالی. اﯾﻦ ﻓﺮاﯾﻨﺪ به درآﻣﺪ، هزینه‌­ها، ﻧﯿﺎزهای زﻧﺪﮔﯽ، اهداف و تمایلات هر ﺷﺨﺺ ﺑﺴﺘﮕﯽ دارد.

1. تعیین موقعیت مالی کنونی؛ در اولین گام، وضعیت فعلی درآمد، پس‌انداز، هزینه‌های زندگی و بدهی خود را تعیین کنید. تهیه فهرستی از دارایی­‌های فعلی، بدهی‌ها و مصارف گوناگون، یک مبنا برنامه‌ریزی مالی در اختیار شما قرار می‌دهد.

2. ایجاد ۴ روش جذاب سرمایه گذاری پولهایمان اهداف مالی؛ شما باید به طور دوره‌ای، اهداف مالی خود را تجزیه و تحلیل کنید. هدف از این تجزیه و تحلیل، جداسازی نیارها از خواسته‌هایتان است. هدفگذاری خوب، برای برنامه‌ریزی مالی، حیاتی است.

3. شناسایی گزینه­‌ها؛ هنگام تصمیم‌گیری، گزینه‌های جایگزین نیز وجود دارد. برای مثال، شما در ابتدا فکر می‌­کنید به خرید وسیله­ نقلیه برای رفتن به محل کار نیاز دارید. با تأمل و کسب آگاهی بیشتر، گزینه‌­های دیگری مانند لیزینگ وسیله نقلیه، خرید شراکتی وسیله نقلیه و حتی استفاده از وسایل نقلیه عمومی به عنوان جایگزین به ذهن شما می­‌رسد.

4. ارزیابی گزینه­‌های گوناگون؛ هر یک از گزینه‌­های پیش‌ِ­رو، ممکن است الزامات، پیامدها و خطراتی داشته باشند. در این مرحله به ارزیابی گزینه‌­ها برای انتخاب درست می­‌پردازید. پیش‌­بینی شرایط آینده مانند شرایط اقتصادی و اجتماعی، از عوامل مؤثر بر ارزیابی گزینه‌­ها هستند.

5. ایجاد و اجرای برنامه عملیاتی؛ شما اکنون آماده هستید یک برنامه مالی عملیاتی برای دستیابی به اهداف خود داشته باشید. برای مثال، می‌توانید با کاهش هزینه‌­ها یا افزایش درآمد از طریق اضافه‌کاری، بیشتر پس‌­انداز کنید.

6. بررسی، ارزیابی و تجدیدنظر برنامه مالی؛ برنامه‌ریزی مالی یک فرآیند پویا است و با انجام یک اقدام خاص پایان نمی‌یابد. شما باید تصمیمات مالی خود را به طور منظم ارزیابی کنید. بازبینی کامل امور مالی، حداقل یک بار در سال، ضروی است. تغییر عوامل مؤثر بر برنامه‌­ریزی مالی مانند عوامل فردی، اجتماعی و اقتصادی می‌­تواند نیاز به ارزیابی مکرر داشته باشد.

دلار ۳۰ هزار تومانی برمی‎‌گردد؟/ امسال در کدام بازار سرمایه‌گذاری کنیم؟

مریم محبی، کارشناس بازارهای مالی، در گفتگوی زنده اینستاگرامی با تجارت‌نیوز عنوان می‌کند که نرخ واقعی دلار بین ۲۹ تا ۳۰ هزار تومان است، بنابراین پیش‌بینی می‌شود که طی سال آینده دلار به سمت این نرخ واقعی حرکت کند و این روند احتمالا از شهریور ماه و با روی کار آمدن دولت جدید شروع می‌شود.

به گزارش تجارت‌نیوز، از اردیبهشت ماه سال گذشته تا اردیبهشت ماه امسال تورم ۱۲ ماهه منتهی به ماه دوم امسال بیش از ۴۱ درصد بوده است اما هیچ کدام از بازارهای مالی دلار، طلا، بورس و مسکن به اندازه تورم افزایش قیمت نداشتند.

حالا مریم محبی، کارشناس بازارهای مالی در گفتگو با ابراهیم علیزاده، سردبیر تجارت‌نیوز به این سوال پاسخ می‌دهد که اکنون کدام بازار برای سرمایه‌گذاری و البته سوددهی تا پایان سال مناسب‌‌تر است؟

به اعتقاد محبی نرخ واقعی دلار بین ۲۹ تا ۳۰ هزار تومان است، بنابراین او گمان می‌کند طی سال آینده دلار به سمت این نرخ واقعی حرکت کند، مخصوصا بعد از شهریور ماه و با روی کار آمدن دولت جدید که احتمالا موجب تندتر شدن شیب افزایش نرخ دلار می‌شود.

البته آنطور که این کارشناس می‌گوید ممکن است در چند ماه آینده دلار را در سطوح قیمتی فعلی یا حتی کانال‌های پایین‌تری مثل ۱۹، ۲۰ هزار تومان ببینیم ولی در بلند مدت نرخ حتما افزایشی می‌شود.

طلا و سکه بخریم یا نه؟

اما درباره طلا وضعیت چگونه خواهد بود؟

با توجه به این که طی یکسال اخیر طلا وضعیت خوبی نداشته و سرمایه‌گذاران در بازار سکه در این مدت ۳۴ درصد و در بازار طلا فقط ۳۷ درصد سود کرده‌اند، آیا همچنان سرمایه‌گذاری در بازار طلا و سکه درست است؟

محبی در پاسخ به یادآوری اسن که بازار طلای داخلی متاثر از دو عامل دلار داخلی وانس جهانی است، توضیح می‌دهد: البته اثر دلار بر قیمت طلای داخل سه تا چهار برابر بیشتر از اثر انس جهانی است. نرخ دلار هم فعلا در کنترل دولت است و به نظر من در حال حاضر عدد دلار به صورت فرمایشی تعیین می‌شود پس علی رغم، این که ارزش دلار به مراقب بیشتر است، کاهش مجدد آن را هم متصور هستم.

او ادامه می‌دهد: انس جهانی در بلند مدت می‌تواند افزایشی باشد. با این حال تا زمانی که ما اعداد فرمایشی برای دلار داریم، بازار دلار می‌تواند ثابت بماند و تبعا مانع از رشد قیمت طلا شود.

این کارشناس به افرادی که قصد سرمایه‌گذاری در بازار طلا برای بلند مدت را دارند، پیش‌بینی می‌کند که بازار طلای داخلی در بلند مدت بازدهی خوبی داشته باشد تا آنجا که ممکن است رشد آن بتواند از میزان تورم سالانه هم بیشتر باشد البته نه با اختلاف فاحش.

به اعتقاد محبی طلا در حال حاضر روی قیمت‌های خوبی معامله می‌شود هرچند امکان ریزش بیشتر هم هست، او می‌افزاید: همین حالا هم طلا در کشور روی اعداد حمایتی قرار دارد و خرید آن ارزنده است به شرط این که نخواهیم نوسانگیری کنیم و منتظر بازدهی بلندمدت باشیم. احتمالا سکه و طلا را در قیمت‌های پایین‌تری شاهد نباشیم نهایت ریزش آن می‌تواند ۳۰، ۴۰ هزار تومان باشد.

پیش‌بینی عجیب درباره مسکن!

مسکن در یکسال اخیر در سطح کشور حدود ۳۰ درصد و در پایتخت حدود ۹۰ درصد رشد قیمتی داشته است. با این حال عموم کارشناسان آینده‌ای رکودی را برای این بازار پیش‌بینی می‌کنند اما ظاهرا محبی نظر دیگری دارد.

او معتقد است مسکن جز بازارهای خاص است و ایران جز معدود کشورهایی است که خرید مسکن سرمایه گذاری بوده و همواره هم با افزایش تقاضا مواجه است.

بنابراین برخلاف تحلیل‌های اخیر که حاکی از کاهش قیمت مسکن است او عنوان می‌کند: فکر می‌کنم در بدترین حالت قیمت مسکن روی همین قیمت‌ها بماند، حتی متصور هستم که اگر سود واقعی نداشته باشیم درآمدهای پنهانی مثل اجاره خانه را از محل سرمایه‌گذاری در مسکن داریم. بنابراین حتی در صورت راکد بودن نرخ‌ها، بازار ملک و مسکن یک درآمد ثابت به همراه دارد.

او تاکید می‌کند: بازار مسکن ریسک پایینی دارد و یکی از بازارهای جذاب داخل است.

کدام بازار را انتخاب کنیم؟

او در نهایت به موضوع اصلی گفتگوی زنده اینستاگرامی تجارت نیوز می‌پردازد و در پاسخ به این سوال که در یکسال پیش رو سرمایه‌گذاری در کدام بازار سودده‎تر است؟، می‌گوید: در تشکیل سبد سرمایه‌گذاری چند عامل از جمله میزان دارایی، مدت زمانی که فرد به سرمایه‌اش نیاز ندارد و ریسک پذیری فرد مهم است.

محبی در نهایت عنوان می‌کند: در حال حاضر بازار مسکن را به عنوان اولین گزینه انتخاب می‌کنم. اگر سرمایه فرد بیش از خرید مسکن است پیشنهاد می‌کنم ۳۰ درصد را وارد بازار طلا و دلار کند و ۷۰ درصد مابقی را را بین سرمایه‌گذاری در خودرو، بورس و بانک تقسیم کند.

مقالات مرتبط

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *

برو به دکمه بالا